Kelisto, BMN lanceta tres hipotecas a un tipo de interés fijo inferior al 4%

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BMN lanceta tres hipotecas a un tipo de interés fijo inferior al 4%

Las nuevas hipotecas ofrecen financiación para comprar una vivienda a 10 abriles con un tipo del 3,25%; del 3,50% a 20 primaveras; y del 3,80% a 30 primaveras.

La banca lleva ya varios meses sumida en una lucha hipotecaria por ver quién ofrece los intereses más baratos. La última entidad en mover ficha ha sido Parcialidad Mare Nostrum (BMN), que ha decidido contraatacar en el frente de los préstamos a tipo fijo, un producto que no despierta un gran interés entre los consumidores españoles. De hecho, este tipo de hipotecas no sobrepasan el 10% del total que se constituye en el mercado franquista, según los datos del Instituto Franquista de Estadística (INE).

La ofrecimiento que acaba de divulgar BMN cuenta con un interés que varía en función del plazo en el que se desee devolver el préstamo. Así, quienes opten por 10 abriles, contarán con un interés fijo del 3,25%; los que prefieran 20 primaveras, pagarán un 3,50% por el caudal prestado; y los que elijan 30 abriles, tendrán que abonar un 3,80%.

Según explicaron fuentes de la entidad a Kelisto, el objetivo es que sus clientes puedan consentir a una financiación hipotecaria para la adquisición de una vivienda a un tipo competitivo y que, al mismo tiempo, les permita tener la seguridad de fijar una cuota que permanecerá inalterable durante toda la vida del préstamo.

El tirada de esta nueva hipoteca se produce solo unas semanas posteriormente de que otra entidad, Porción Sabadell. hiciera movimientos en este mercado, que hasta la vencimiento había permanecido congruo parado. En concreto, la entidad catalana estrenó un préstamo con un tipo fijo que igualmente varía en función del plazo: 3,5% hasta 15 abriles; 3,70% de 15 a 20 abriles; 3,90% de 20 a 25 primaveras; y 3,95% de 25 a 30 abriles, el período mayor para el que se puede pedir esta hipoteca.

La ofrecimiento de BMN, por consiguiente, empata con la del Sabadell en los plazos más reducidos (ambas ofrecen un 3,5% para 15 primaveras), pero ofrece un interés más de poco valor para quienes necesiten un período de devolución superior: un 3,50% para 20 primaveras (frente al 3,70% de Sabadell) y un 3,80% a 30 primaveras (frente al 3,90% hasta 25 abriles y 3,95% hasta 30 primaveras del Sabadell).

Nuestra opinión

La lucha por ofrecer los intereses más baratos ya no solo se limita a los préstamos hipotecarios de tipo variable. Tanto las hipotecas a tipo fijo como los préstamos al consumo igualmente se han convertido en dos armas con las que las entidades tratarán de atraer nuevos clientes a cambio de ofrecer unas condiciones de financiación atractivas.

Con este panorama, es más importante que nunca que el consumidor no se deje sobrellevar por los reclamos publicitarios y dedique un tiempo a analizar qué propuesta le interesa más en función de su situación económica y de la vinculación que esté dispuesto a tener con la entidad que le presta el cuartos.

En el caso de las hipotecas, ayer de nominar entre un interés fijo o uno variable hay que tener en cuenta qué movimientos podría realizar el euríbor, el índice que sirve como relato para la mayoría de las hipotecas variables en nuestro país y que, sumado al diferencial del préstamo, determinará cuál es el interés total que hay que abonar al cárcel. Encima de pensar en los beneficios que pueden tener las posibles bajadas de este índice, además hay que calcular si se podría encargarse la cuota de la hipoteca en caso de que el euríbor volviera a máximos, como ya sucedió en 2008, cuando superó el 5%.

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Kelisto, BMN venablo tres hipotecas a un tipo de interés fijo inferior al 4%

BMN gancho tres hipotecas a un tipo de interés fijo inferior al 4%

Las nuevas hipotecas ofrecen financiación para comprar una vivienda a 10 abriles con un tipo del 3,25%; del 3,50% a 20 primaveras; y del 3,80% a 30 abriles.

La banca lleva ya varios meses sumida en una pelea hipotecaria por ver quién ofrece los intereses más baratos. La última entidad en mover ficha ha sido Bandada Mare Nostrum (BMN), que ha decidido contraatacar en el frente de los préstamos a tipo fijo, un producto que no despierta un gran interés entre los consumidores españoles. De hecho, este tipo de hipotecas no sobrepasan el 10% del total que se constituye en el mercado doméstico, según los datos del Instituto Franquista de Estadística (INE).

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La proposición que acaba de difundir BMN cuenta con un interés que varía en función del plazo en el que se desee devolver el préstamo. Así, quienes opten por 10 abriles, contarán con un interés fijo del 3,25%; los que prefieran 20 primaveras, pagarán un 3,50% por el mosca prestado; y los que elijan 30 primaveras, tendrán que abonar un 3,80%.

Según explicaron fuentes de la entidad a Kelisto, el objetivo es que sus clientes puedan entrar a una financiación hipotecaria para la adquisición de una vivienda a un tipo competitivo y que, al mismo tiempo, les permita tener la seguridad de fijar una cuota que permanecerá inalterable durante toda la vida del préstamo.

El divulgación de esta nueva hipoteca se produce solo unas semanas posteriormente de que otra entidad, Sotabanco Sabadell. hiciera movimientos en este mercado, que hasta la data había permanecido asaz parado. En concreto, la entidad catalana estrenó un préstamo con un tipo fijo que además varía en función del plazo: 3,5% hasta 15 primaveras; 3,70% de 15 a 20 primaveras; 3,90% de 20 a 25 primaveras; y 3,95% de 25 a 30 abriles, el período mayor para el que se puede pedir esta hipoteca.

La proposición de BMN, luego, empata con la del Sabadell en los plazos más reducidos (ambas ofrecen un 3,5% para 15 abriles), pero ofrece un interés más de poco valor para quienes necesiten un período de devolución superior: un 3,50% para 20 abriles (frente al 3,70% de Sabadell) y un 3,80% a 30 abriles (frente al 3,90% hasta 25 abriles y 3,95% hasta 30 primaveras del Sabadell).

Nuestra opinión

La lucha por ofrecer los intereses más baratos ya no solo se limita a los préstamos hipotecarios de tipo variable. Tanto las hipotecas a tipo fijo como los préstamos al consumo además se han convertido en dos armas con las que las entidades tratarán de atraer nuevos clientes a cambio de ofrecer unas condiciones de financiación atractivas.

Con este panorama, es más importante que nunca que el consumidor no se deje resistir por los reclamos publicitarios y dedique un tiempo a analizar qué ofrecimiento le interesa más en función de su situación económica y de la vinculación que esté dispuesto a tener con la entidad que le presta el metálico.

En el caso de las hipotecas, antiguamente de designar entre un interés fijo o uno variable hay que tener en cuenta qué movimientos podría realizar el euríbor, el índice que sirve como remisión para la mayoría de las hipotecas variables en nuestro país y que, sumado al diferencial del préstamo, determinará cuál es el interés total que hay que abonar al tira. Encima de pensar en los beneficios que pueden tener las posibles bajadas de este índice, además hay que calcular si se podría responsabilizarse la cuota de la hipoteca en caso de que el euríbor volviera a máximos, como ya sucedió en 2008, cuando superó el 5%.

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